штрафы придут из соседней машины — Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса
Камеры нового типа начали тестировать на дорогах. Устройства вмонтированы в мигалки спецтранспорта, а испытания уже начались в Москве. Комплексы могут в движении фиксировать нарушения ПДД и неоплату парковки.
Камеры нового типа начали тестировать на российских дорогах — устройства вмонтированы в специальную балку со спецсигналами. Как выяснил Autonews.ru, такие камеры начали испытывать в Москве и установили на автомобили Центра организации дорожного движения (ЦОДД). Ранее Autonews.ru писал, что непосредственным заказчиком создания таких устройств выступила ГИБДД.
Аппаратно-программный комплекс разработали в компании «Технологии распознавания». Причем изначально он назывался «АвтоСканНар», а позже переименовали в «АвтоУраган-МС».
Как работает специальная камера-балка
В устройство вмонтировано две полусферы, в каждую из которых помещено по одной камере.
Их количество можно варьировать: в максимальном варианте оснащения таких камер четыре. В центре находится радар, который сканирует окружающую обстановку. По данным разработчиков, такая конструкция позволяет фиксировать дорожную ситуацию на 360° вокруг автомобиля. Причем работает система как в движении, так и в припаркованном состоянии, а функционировать может как в минус 40°, так и в плюс 50° по Цельсию.
Камеры-балки могут фиксировать практически все виды нарушений ПДД: от заезда до стоп-линии до проездов по выделенным полосам, неправильных разворотов, перестроений и стоянки под запрещающими знаками. Так, за соблюдение знаков 3.27 «Остановка запрещена» и 3.28 «Стоянка запрещена» отвечает расположенная справа камера, которая более пристально изучает припаркованные автомобили.
Прибор устанавливают на крышу патрульного автомобиля. Видеокамеры комплекса позволяют фиксировать окружающую обстановку вокруг в зоне 360°. Установить устройство можно на любую модель автомобиля.
Встроенный в комплекс доплеровский радар позволяет проводить многоцелевые измерения, которые также включают и превышение скорости.
По данным производителей, «АвтоУраган-МС» при фиксации скорости движущегося автотранспорта до 350 км/ч погрешность измерения составляет ± 1 км/ч. Это возможно благодаря программной составляющей комплекса и вычислительным возможностям мощного компьютера: скорость движения самого патрульного автомобиля компенсируется, при определении скорости других машин.
Кроме того, такое устройство может выявлять машины с неоплаченной парковой — по принципу хорошо знакомым водителям «Паркрайтов». Для этого нужно только разметить зону парковки.
Еще одна потенциальная возможность комплекса — проверка всех попавших в объектив автомобилей по базам розыска.
Важно, что такие камеры уже научились определять тип транспортного средства, а скоро смогут легко различать марки и модели автомобилей.
Комплекс является мобильным устройством автоматического видеоконтроля автотранспорта. Все необходимые сертификаты на прибор получены, уверяют производители.
«Если злоумышленник угонит машину и снимет с нее регистрационные номера, камера все равно сможет определить марку и модель. То есть она будет понимать, что именно такое транспортное средство проехало по конкретному адресу в определенный момент времени. ГИБДД сможет работать с координатами и временем фиксации: можно, к примеру, вбить параметр «Volkswagen Polo» и отследить все такие модели на контролируемом участке независимо от того, есть на нем госномера или нет», — объяснял ранее Autonews.ru представитель компании «Технологии распознавания» Сергей Кусов.
Вся информация сохраняется в памяти компьютера и может храниться там не менее 30 суток. При наличии стабильной беспроводной связи, данные с комплекса передаются в центр обработки.
Это может быть, например, Центр автоматизированной фиксации административных правонарушений (ЦАФАП) ГИБДД или же ЦОДД. Функционал устройства можно постоянно расширять. Например, научить его проверять наличие действующего полиса ОСАГО.
Эксперт в области фотовидеофиксации Григорий Шухман из всех возможностей инновационных камер особенно отметил возможность проводить розыск машин, которые попадают в зону, по подключенным базам, и документировать нарушения при помощи фото и видеозаписи.
Мобильный автоматический комплекс «АвтоУраган-МС» получил гибридный функционал: он совмещает в себе возможности как стационарных, так и мобильных систем фотовидеофиксации.
«Наличие системы объективного документирования позволяет выносить более обоснованные решения. Кроме того, использование такого комплекса позволяет проводить поиск машин, у которых есть проблемы с регистрацией: умер собственник, госномер-двойник или просто фальшивый госномер. Также устройства помогут вычленять злостных нарушителей: водителей, склонных к нарушениям ПДД, с неоплаченными штрафами, нечитаемыми номерами или вовсе без них», — сказал Шухман.
Он подчеркнул, что речь идет при использовании камер только совместно с ГИБДД. То есть устройства на балансе ЦОДД фиксируют нарушения, а штрафы на их основании выписывают в ГИБДД.
Что касается работы камер в рамках задач ЦОДД, то, по оценке Шухмана, в ведомстве с помощью балок будут заниматься в первую очередь контролем парковки.
Когда заработает нововведение
Пока неизвестно, какие из возможностей комплексов интересуют в ЦОДД в первую очередь — это должны показать результаты тестирования. При этом, как уверены производители, устройства в дальнейшем будут популярны в ГИБДД различных регионов, поскольку такие камеры значительно расширяют возможности по контролю за соблюдением ПДД благодаря своей многофункциональности. Autonews.ru направил соответствующий запрос в ЦОДД Москвы.
Вопрос внедрения интеллектуальной патрульной системы в автомобилях ГИБДД по всей России исследуют в Научном центре безопасности дорожного движения МВД.
Когда камеры в балках начнет использовать ГИБДД
О планах ГИБДД заменить камеры-треноги на дорожные комплексы нового формата в 2019 году заявлял в Екатеринбурге глава ведомства Михаил Черников.
«Мы разрабатываем новые балки вместо существующих маяков, которые сейчас установлены на патрульных автомобилях, — рассказал Черников. — В них встроят камеры, которые будут считывать весь поток и выявлять тех, водителей, которые именно неоднократно нарушают ПДД». «Тогда инспекторы ГИБДД смогут останавливать таких злостных нарушителей и работать именно с ними. Это нужно, чтобы минимизировать контакты между водителями и инспекторами, которые вынуждены в ручном режиме останавливать автомобили из потока», — говорил Черников.
Предполагается, что для ГИБДД автомобили с такими «умными мигалками» будут эффективны как при патрулировании улиц и магистралей, так и при дежурствах на стационарных постах. У камеры свой отдельный аккумулятор, который позволяет держать функционировать до шести часов. Есть также запасная батарея.
Как объяснили разработчики, инспекторы ГИБДД могут дополнительно следить за обстановкой вокруг с помощью планшетов.
Так, картинку с камер можно передавать на мобильное устройство, которое крепится в салоне патрульного автомобиля — в него смогут одновременно смотреть оба инспектора. Данные с камер можно сразу отправлять в ЦАФАП и обрабатывать их там.
Подробнее на Autonews:
https://www.autonews.ru/news/616d826c9a794701184340e7
В ЦОДД разъяснили ситуацию со штрафами за разговор пассажира по телефону
https://radiosputnik.ria.ru/20220524/shtraf-1790422069.html
В ЦОДД разъяснили ситуацию со штрафами за разговор пассажира по телефону
В ЦОДД разъяснили ситуацию со штрафами за разговор пассажира по телефону
В ЦОДД разъяснили ситуацию со штрафами за разговор пассажира по телефону
Случаи ошибочных штрафов, выписанных собственникам праворульных машин в Москве за телефон у пассажира, о которых писали СМИ, единичны, их можно легко… Радио Sputnik, 24.05.2022
2022-05-24T15:31
2022-05-24T15:31
2022-05-24T15:36
в россии
общество
авто
москва
центр организации дорожного движения (цодд)
гибдд мвд рф
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.
img.ria.ru/images/07e4/05/0c/1571315201_0:0:2995:1685_1920x0_80_0_0_fecf93dedb3e653fcca9e12e4773bf06.jpg
МОСКВА, 24 мая/ Радио Sputnik. Случаи ошибочных штрафов, выписанных собственникам праворульных машин в Москве за телефон у пассажира, о которых писали СМИ, единичны, их можно легко обжаловать, а систему наблюдения постоянно совершенствуют, сообщили РИА Новости в пресс-службе Центра организации дорожного движения (ЦОДД).По данным РБК, ранее водителям праворульных машин начали приходить штрафы за использование телефонов пассажирами на передних сиденьях, которых нейросети принимали за водителей.В ЦОДД напомнили, что в Москве работает современная система фотовидеофиксации из 450 дорожных камер, которые фиксируют езду с непристегнутым ремнем безопасности и использованием телефона за рулем. Это сертифицированные комплексы фотовидеофиксации. Данные с дорожных камер сначала обрабатывает нейронная сеть, обученная выявлять на кадрах руль, руки, мобильное устройство, ремень безопасности, распознавая признак нарушения по заданным алгоритмам.
В пресс-службе объяснили, что избежать ошибочных штрафов позволяет многоступенчатая система проверки. После того, как комплекс выявил признак нарушения, материал проверяют техники ЦОДД. Они следят за тем, чтобы корректно определился номер, марка автомобиля и так далее. При необходимости техники могут оставить пометку, что материал требует более тщательного рассмотрения инспектором. После этого материал уходит в ГИБДД, где и принимается решение о вынесении постановления о нарушении.В ЦОДД отметили, что за 2021 год доля ошибочных или спорных материалов составила 0,0021%.Ранее радио Sputnik сообщало, за что могут оштрафовать водителя, остановившегося во дворе многоквартирного дома.Коротко и по делу. Только отборные цитаты в нашем Телеграм-канале.
https://radiosputnik.ria.ru/20220519/zavorotnyuk-1789418761.html
в россии
москва
Радио Sputnik
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.
xn--p1ai/awards/
2022
Радио Sputnik
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://radiosputnik.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Радио Sputnik
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
1920
1080
true
1920
1440
true
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/05/0c/1571315201_396:0:2995:1949_1920x0_80_0_0_38987ea3fdd3bffcdd8f17bf0eaf0d52.jpg
1920
1920
true
Радио Sputnik
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.
xn--p1ai/awards/
Радио Sputnik
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
общество, авто, москва, центр организации дорожного движения (цодд), гибдд мвд рф
В России, Общество, Авто, Москва, Центр организации дорожного движения (ЦОДД), ГИБДД МВД РФ
МОСКВА, 24 мая/ Радио Sputnik. Случаи ошибочных штрафов, выписанных собственникам праворульных машин в Москве за телефон у пассажира, о которых писали СМИ, единичны, их можно легко обжаловать, а систему наблюдения постоянно совершенствуют, сообщили РИА Новости в пресс-службе Центра организации дорожного движения (ЦОДД).
По данным РБК, ранее водителям праворульных машин начали приходить штрафы за использование телефонов пассажирами на передних сиденьях, которых нейросети принимали за водителей.
«В случае с праворульными автомобилями мы совершенствуем технологию и постоянно «обучаем» нейросеть распознавать разные модели автомобилей.
Это единичные случаи ошибочных штрафов, которые можно легко обжаловать», – заявили в пресс-службе.
В ЦОДД напомнили, что в Москве работает современная система фотовидеофиксации из 450 дорожных камер, которые фиксируют езду с непристегнутым ремнем безопасности и использованием телефона за рулем. Это сертифицированные комплексы фотовидеофиксации. Данные с дорожных камер сначала обрабатывает нейронная сеть, обученная выявлять на кадрах руль, руки, мобильное устройство, ремень безопасности, распознавая признак нарушения по заданным алгоритмам.
В пресс-службе объяснили, что избежать ошибочных штрафов позволяет многоступенчатая система проверки. После того, как комплекс выявил признак нарушения, материал проверяют техники ЦОДД. Они следят за тем, чтобы корректно определился номер, марка автомобиля и так далее. При необходимости техники могут оставить пометку, что материал требует более тщательного рассмотрения инспектором. После этого материал уходит в ГИБДД, где и принимается решение о вынесении постановления о нарушении.
В ЦОДД отметили, что за 2021 год доля ошибочных или спорных материалов составила 0,0021%.
Ранее радио Sputnik сообщало, за что могут оштрафовать водителя, остановившегося во дворе многоквартирного дома.
19 мая, 12:02
Дочь Заворотнюк рассказала, почему не водит машину
Коротко и по делу. Только отборные цитаты в нашем Телеграм-канале.
РосШтрафы Штрафы ГИБДД с фотографией оплата онлайн 3.55 Download Android APK
Почти 10 миллионов пользователей по всей России выбрали РосШтрафы, чтобы проверять и оплачивать штрафы ГИБДД, а так же налоги и долги по приставам (ФССП)!
Своевременно узнавайте про свои штрафы и оплачивайте их со скидкой 50% с помощью нашего приложения. Мы используем только официальные источники — ГИБДД онлайн (gibdd.ru), ГИС ГМП, ФССП, ДИТ. Поэтому все данные по штрафам и налогм (проверка по правам и СТС) — достоверные.
В приложении вы можете не только проверить и оплатить штраф ГИБДД, ЦОДД или штрафы с камер, но также узнать транспортный налог и другие налоги по ИНН. Если вы не помните ваш ИНН, то его можно узнать в приложении по паспорту — бесплатно.
Основное преимущества нашего приложения:
🔸Проверка штрафов несколькими способами.
Удобный поиск штрафов: можно проверить штрафы ГИБДД как по ВУ (водительскому удостоверению) или СТС автомобиля, так и вручную, при поиске по УИН, Выбирайте способ, как проверить или узнать о новых штрафах, удобный именно вам!
🔹Штрафы ГИБДД с фотографией.
Вы получите все штрафы ГИБДД с фото, адресом и детальной информацией. Штрафы ГИБДД с фотографиями помогут убедиться в том, что штраф пришел вам не по ошибке.
🔸Автоматическая проверка на штрафы.
Не ждите “письма счастья” от ГИБДД (gibdd) через Почту России — можно просто установить приложение РосШтрафы и доверить проверку нам. Чтобы вовремя узнать про штрафы с камеры или штраф по номеру постановления, советуем настроить мгновенные push и e-mail уведомления.
🔹Онлайн оплата.
Автоштрафы с камер и штрафы ЦОДД (штраф за парковку или штрафы от МАДИ) можно оплатить любой банковской картой прямо в приложении, а так же через Google Pay — быстро и удобно! Такой способ оплаты штрафов и налогов особенно оценят люди, которые дорожат своим временем и ценят сервис высокого качества. Комиссия которую мы берем за оплату штрафов позволяет нам оказывать сервис высочайшего уровня, всегда во время оповещать о штрафах и налогах, а так же давать доп. информацию по штрафам, в том числе и фото нарушений.
🔸Скидка 50% на штрафы.
Поскольку мы работаем только с официальными источниками, наши клиенты первыми узнают, как оплатить штрафы ГИБДД и ПДД со скидкой 50% в течение 20 дней со дня вынесения постановления. Напоминаем, что если не оплатить административный штраф в течение 60 дней, то ваш штраф окажется у судебных приставов. Это означает, что судебные приставы во главе с ФССП России (fssp, fssprus) с целью взыскать штраф, могут завести исполнительное производство и заблокировать банковские счета.
🔹Платежные документы на штрафы онлайн.
Сразу после оплаты через наше приложение вы получаете официальную квитанцию. Все прозрачно и честно! (Услуги по переводу денежных средств с использованием Системы оказывает ПАО «Промсвязьбанк» (лицензия Банка России № 3251)
🔸Погашаем авто штрафы.
Мы погасим оплаченные штрафы ГИБДД для вас!
🔹Оплатить налог на автомобиль (транспортный налог).
В приложении можно найти налоги и штрафы на гражданина по ИНН, а также рассчитать транспортный налог за любой год (транспортный налог 2019).
🔸Неограниченное количество автомобилей.
Добавьте все свои ТС, а так же автомобили ваших родственников, чтобы проверять и оплачивать штрафы ГИБДД за них.
🔹Оформить ОСАГО
В приложении есть возможность удобно и быстро оформить полис ОСАГО.
🔸Новости о ПДД и налогах
Недавно мы создали для вашего удобства журнал, в котором пишем последние и изменения в ПДД и налогообложении для физ.
лиц.
🔹Купить или продать авто
Совместно с нашими партнерами Carprice и Autospot мы добавили возможность оценить ваш авто в приложении или подобрать хороший варианты для покупки авто со скидкой.
Fast 10 Millionen Nutzer in ganz Russland entschieden sich für RosShtrafy, um die Strafen der Verkehrspolizei sowie die Steuern und Schulden der Gerichtsvollzieher (FSSP) zu überprüfen und zu bezahlen!
Informieren Sie sich rechtzeitig über Ihre Bußgelder und zahlen Sie sie mit 50% Rabatt mit unserer Anwendung. Wir verwenden nur offizielle Quellen — Verkehrspolizei online (gibdd.ru), GIS GMF, FSSP, DIT. Daher sind alle Daten zu Bußgeldern und Steuern (Überprüfung von Rechten und STS) zuverlässig. In der Anwendung können Sie nicht nur die Bußgelder der Verkehrspolizei, der Datenschutzbehörde oder der Kamera überprüfen und bezahlen, sondern auch die Transportsteuer und andere Steuern auf die TIN herausfinden. Wenn Sie sich nicht an Ihre TIN erinnern, können Sie diese im Antrag per Reisepass kostenlos finden.
Hauptvorteile unserer Anwendung:
🔸 Überprüfen Sie die Bußgelder auf verschiedene Arten.
Bequeme Suche nach Geldbußen: Sie können die Geldbußen der Verkehrspolizei sowohl anhand der VU (Führerschein) oder der STS des Fahrzeugs als auch manuell bei der Suche anhand der PIN überprüfen.
🔹 Strafzettel mit einem Foto.
Sie erhalten alle Bußgelder der Verkehrspolizei mit Foto, Adresse und detaillierten Informationen. Bußgelder der Verkehrspolizei mit Fotos tragen dazu bei, dass das Bußgeld nicht versehentlich an Sie gelangt ist.
🔸 Automatische Strafenüberprüfung.
Warten Sie nicht auf einen „Glücksbrief“ der Verkehrspolizei (gibdd) durch die russische Post — Sie können einfach die RosShtrafy-Anwendung installieren und uns den Scheck anvertrauen. Um rechtzeitig über Geldbußen von der Kamera oder eine Geldstrafe anhand der Entscheidungsnummer informiert zu werden, empfehlen wir, Sofortbenachrichtigungen per Push und E-Mail einzurichten.
🔹 Online-Zahlung.
Bußgelder für Autos und Rechenzentren (Park- oder MADI-Bußgelder) können mit jeder Kreditkarte direkt in der Anwendung sowie über Google Pay bezahlt werden — schnell und bequem! Diese Art der Zahlung von Bußgeldern und Steuern wird besonders von Menschen geschätzt, die Wert auf Zeit und hochwertigen Service legen. Die Provision, die wir für die Zahlung von Bußgeldern erheben, ermöglicht es uns, die bestmögliche Leistung zu erbringen, Sie immer über Bußgelder und Steuern zu informieren und zusätzliche Gebühren zu zahlen. Informationen zu Geldbußen, einschließlich Verstößen gegen das Foto.
🔸 50% Rabatt auf Geldbußen.
Da wir nur mit offiziellen Quellen arbeiten, können unsere Kunden als erste innerhalb von 20 Tagen ab dem Datum der Entscheidung mit 50% Ermäßigung Geldbußen für die Verkehrspolizei und die Verkehrsregeln zahlen. Wir erinnern Sie daran, dass, wenn Sie die Verwaltungsstrafe nicht innerhalb von 60 Tagen bezahlen, Ihre Geldstrafe bei den Gerichtsvollziehern liegt.
Dies bedeutet, dass die Gerichtsvollzieher, die vom FSSP Russlands (fssp, fssprus) geführt werden, um eine Geldbuße zurückzufordern, ein Vollstreckungsverfahren einleiten und Bankkonten sperren können.
🔹 Zahlungsdokumente für Online-Bußgelder.
Unmittelbar nach Zahlungseingang über unseren Antrag erhalten Sie eine offizielle Quittung. Alles ist transparent und fair! (Promsvyazbank PJSC erbringt Geldtransferdienstleistungen unter Verwendung des Systems (Lizenz der Bank von Russland Nr. 3251)
🔸 Wir zahlen Geldstrafen für Autos aus.
Wir werden die bezahlten Bußgelder der Verkehrspolizei für Sie zurückzahlen!
🔹 Kfz-Steuer (Transportsteuer) zahlen.
In der Anwendung finden Sie Steuern und Strafen für einen Bürger gemäß der TIN sowie die Berechnung der Transportsteuer für jedes Jahr (Transportsteuer 2019).
🔸 Unbegrenzt viele Autos.
Fügen Sie alle Ihre Fahrzeuge sowie die Autos Ihrer Verwandten hinzu, um die Verkehrspolizei zu überprüfen und Geldstrafen für sie zu zahlen.
🔹 CTP abrufen
Die Anwendung hat die Möglichkeit, bequem und schnell eine Versicherungspolice auszustellen.
🔸 Verkehrs- und Steuernachrichten
Kürzlich haben wir für Sie eine Zeitschrift erstellt, in der wir die neuesten Informationen und Änderungen der Verkehrsregeln und Steuern für Privatpersonen aufführen. Personen.
🔹 Kaufen oder verkaufen Sie ein Auto
Zusammen mit unseren Partnern Carprice und Autospot haben wir die Möglichkeit hinzugefügt, Ihr Auto in der Anwendung zu bewerten oder gute Optionen für den Kauf eines Autos mit einem Rabatt auszuwählen.
Надлежащая проверка клиентов (CDD) для финансовых услуг Разъяснение
Вы бы не наняли нового сотрудника, не убедившись, что он подходит для этой работы, верно?
Подобно тому, как работодатели тщательно проверяют кандидатов, организациям в сфере финансовых услуг необходимо хорошо изучить своих потенциальных клиентов, прежде чем разрешить им открыть счет, чтобы снизить риск мошенничества и отмывания денег.
Здесь в игру вступает надлежащая проверка клиентов.
Что такое комплексная проверка клиентов?
Надлежащая проверка клиентов (CDD) — это проверка биографических данных и другие проверки клиентов, чтобы убедиться, что они должным образом оценивают риски до того, как будут приняты на работу.
CDD лежит в основе инициатив по борьбе с отмыванием денег (AML) и инициативе «Знай своего клиента» (KYC). Он разработан, чтобы помочь банкам и финансовым учреждениям предотвращать финансовые преступления, такие как отмывание денег, финансирование терроризма, торговля людьми и наркотиками, а также мошенничество.
Как выглядит типичный процесс НПК?
Эффективная программа надлежащей проверки клиентов включает в себя сбор разнообразной информации о клиентах в ходе взаимоотношений между компанией и клиентом.
Требования к надлежащей проверке клиентов- Информация о клиенте. Чтобы гарантировать, что клиенты являются теми, кем они себя называют, компании собирают полное имя клиента, удостоверение личности с фотографией, адрес, номер телефона, адрес электронной почты, род занятий, идентификационный номер налогоплательщика и многое другое.
- Деловая информация: меры НПК должны включать дополнительную идентифицирующую информацию о бизнес-модели клиента, источнике средств и бенефициарном праве собственности.
- Профили рисков клиентов/оценки рисков: в зависимости от личности клиента, его местонахождения и типа бизнеса клиенты сортируются по разным уровням риска (обычно низкий, средний и высокий), чтобы указать уровень риска отмывания денег, который они представляют. Профиль риска клиента определяет, насколько необходима комплексная проверка. Клиенты с высоким уровнем риска нуждаются в более тщательной проверке, чем клиенты с низким уровнем риска.
- Постоянный мониторинг: комплексная проверка клиентов не прекращается после регистрации клиента. Меры НПК должны включать некую систему постоянного мониторинга и следить за клиентами с более высоким уровнем риска, подозрительными транзакциями, изменением профилей клиентов и т. д.
Образец блок-схемы комплексной проверки клиентов
В этой примерной блок-схеме показаны девять шагов, которые финансовое учреждение может предпринять в рамках процесса KYC.
Мы поговорили с сотнями банков, и оказалось, что существуют сотни вариантов того, как они проводят комплексную проверку клиентов. Ваш рабочий процесс CDD должен отвечать на следующие основные вопросы:
- Является ли заявитель тем человеком, за которого он выдает себя в сети?
- Вызывает ли профиль рисков заявителя какие-либо опасения?
Лица с низким уровнем риска могут быть быстро отслежены в процессе утверждения. Благодаря автоматизации онлайн-проверки личности и проверки AML этот оптимизированный процесс может быть на 40% эффективнее, чем традиционные ручные процессы. Это означает, что время принятия решения может быть сокращено до 2 часов для лиц с низким уровнем риска, причем этот процесс часто занимает несколько минут.
Однако время принятия решения в отношении лиц с повышенным риском может по-прежнему занимать больше времени, от 48 до 72 часов, из-за дополнительного времени, необходимого для проверки этих лиц.
Предположим, что более 90% ваших заявителей попадут в пул с низким и средним риском, повышение стоимости и эффективности автоматической проверки личности и проверки AML может привести к значительному сокращению затрат AML и улучшению пользовательского опыта.
Оптимизация процесса комплексной проверки клиентов
Соблюдение требований KYC и AML сделало процесс открытия счета долгим и сложным для корпораций.
Хотя оценки разнятся, банкам требуется в среднем 24 дня, чтобы завершить процесс регистрации клиентов (Thomson Reuters, 2017), и многие подозревают, что ситуация только ухудшается из-за ужесточения правил.
Кроме того, увеличенное время регистрации и трения приводят к более высокому уровню отказов от законных клиентов. Эти затраты часто могут намного превышать стоимость любого совершенного мошенничества, если принять во внимание пожизненную ценность этих потерянных или брошенных клиентов.
Вот почему организации предпринимают шаги по оптимизации процесса НПК, чтобы сэкономить деньги, время и клиентов.
Проверка личности
Хотя существует ряд альтернативных методов проверки, все больше и больше компаний в настоящее время полагаются на автоматическую проверку личности, чтобы сгладить и ускорить процесс регистрации новых клиентов.
Автоматическая проверка личности основана на искусственном интеллекте, машинном обучении и биометрии для проверки паспортов и водительских прав, проверки предоставленного клиентом селфи и, в некоторых случаях, проверки живости, чтобы убедиться, что заявитель физически присутствует и не подменяет систему с помощью изображение кого-то другого или использование поддельного видео.
Непрерывный мониторинг и проверка
Аналогично, ИИ и машинное обучение предоставляют финансовым учреждениям более эффективную систему мониторинга транзакций с меньшим количеством ложных срабатываний в случае подозрительной активности.
Точно так же, как люди оценивались и распределялись по категориям риска на этапе подтверждения личности, отдельные транзакции также могут оцениваться и объединяться с помощью передовых алгоритмов, которые отслеживают ожидаемое и фактическое поведение транзакций и обновляют рейтинг риска клиента в режиме реального времени.
Благодаря постоянной проверке и эхо-тестированию установленных (и постоянно обновляемых) баз данных (включая OFAC, HMT, ООН и тысячи других правительственных, регулирующих, правоохранительных органов, списков наблюдения за спортивным состоянием и честностью) финансовые учреждения могут быть немедленно уведомлены с помощью предупреждения. Если клиент появляется в одном из этих списков политически значимых лиц и санкций, он может снизить риск и предпринять соответствующие дальнейшие шаги. Это гарантирует, что компания будет проинформирована о любых изменениях статуса их существующей клиентской базы в режиме реального времени.
Усовершенствованная проверка личности, скрининг AML и решения для мониторинга транзакций позволяют финансовым учреждениям выполнять требования регулирующих органов, банковских партнеров и аудиторов с электронным контрольным журналом всех действий системы и пользователей с отметками даты и времени. Эти решения помогают финансовым учреждениям выявлять закономерности и отклонения, отслеживая текущие транзакции наряду с историческими данными о транзакциях и поведении.
Почему KYC недостаточно
Руководство по борьбе с мошенничеством и финансовыми преступлениями от регистрации до текущего мониторинга
Получить руководство
Почему CDD важен?
Если задуматься о том, что поставлено на карту, становится немного понятнее, почему банки и другие финансовые учреждения тратят большие деньги на соблюдение требований ПОД. Эти контрмеры призваны предотвратить растущую угрозу отмывания денег, которая, к сожалению, не является тактикой, используемой только наркокартелями — в настоящее время она используется в широком спектре преступных предприятий.
Вот несколько причин серьезно отнестись к CDD:
- Крупные штрафы за соблюдение нормативных требований. Число правоприменительных действий, связанных с ПОД, растет. С 2009 года регулирующие органы по всему миру наложили около 32 миллиардов долларов США в виде штрафов, связанных с противодействием отмыванию денег. Большинство из них были направлены против американских фирм. Только в 2020 году FinCEN оштрафовала банки в США на общую сумму 11,11 млрд долларов.
- Изощренные киберугрозы: Преступники используют более изощренные средства, чтобы оставаться незамеченными, включая глобально скоординированные технологии, инсайдерскую информацию, темную сеть и схемы электронной коммерции.
- Репутационный риск: инциденты, связанные с противодействием отмыванию денег, ставят под угрозу репутацию финансового учреждения. Фактически, средняя стоимость каждого из 10 ведущих банковских брендов составляет 45 миллиардов долларов.
- Рост затрат. Большинство действий по соблюдению требований AML требуют значительных ручных усилий, что делает их неэффективными и сложными для масштабирования. Стоимость соблюдения требований AML для финансовых компаний США составила 25,3 миллиарда долларов в год, при этом некоторые крупные финансовые учреждения тратят до 500 миллионов долларов в год на KYC и комплексную проверку клиентов (Thomson Reuters).
- Неудовлетворительное качество обслуживания клиентов: сотрудники отдела нормативно-правового соответствия должны иметь несколько точек взаимодействия с клиентом для сбора и проверки информации. Возможно, неудивительно, что каждое третье финансовое учреждение теряет потенциальных клиентов из-за неэффективных или медленных процессов адаптации.
Только в 2020 году FinCEN оштрафовала банки в США на общую сумму 11,11 млрд долларов.
Some Quick CDD Legalese
Теперь, когда мы установили роль CDD в соблюдении требований AML, давайте рассмотрим некоторые юридические определения.
Применение должной осмотрительности клиентов требуется, когда фирма, подпадающая под действие правил по борьбе с отмыванием денег, вступает в деловые отношения с клиентом или потенциальным клиентом. Это включает случайные разовые транзакции, даже если они не могут представлять собой фактические деловые отношения.
Отношения клиент/деловые отношения определяются как возникающие, когда две или более сторон участвуют в целях ведения регулярных деловых операций или для выполнения разовой сделки.
Термин «деловые отношения» применяется в тех случаях, когда существуют профессиональные, коммерческие отношения, и фирма ожидает, что они будут иметь элемент продолжительности.
Более просвещенный подход к CDD
Все большее число банков и финтех-компаний открывают для себя способы автоматизации своих процессов CDD (и, при необходимости, усиленной комплексной проверки), что приводит к значительному улучшению качества обслуживания клиентов и резкому снижению количества отказа от онлайн-покупок. . Используя передовые инструменты, такие как Jumio Identity Verification и AML Solutions, финансовые учреждения могут легко выполнять свои нормативные требования, не жертвуя качеством обслуживания клиентов.
Узнайте больше о том, как с помощью Jumio оптимизировать процесс адаптации и текущего мониторинга CDD.
Расследование FinCEN по борьбе с отмыванием денег выявило недостатки
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) наложила штрафы на сумму более 600 миллионов долларов США за нарушения по борьбе с отмыванием денег (AML) всего за 14 месяцев (с января 2021 года по март 2022 года).
Последние данные, опубликованные FinCEN, свидетельствуют о том, что депозитарные учреждения и компании по обслуживанию денег (MSB) все чаще сообщают о подозрительной деятельности.
Есть несколько категорий подозрительной деятельности, рост которых более выражен, две из них — «сомнительная или ложная идентификация» и «подозрение в отношении источника средств». Первое вызывает особую озабоченность MSB, поскольку количество заявок увеличилось с 2074 в 2018 году до 14 432 в 2019 году, а второе является главным приоритетом для депозитарных учреждений.
Эти данные привлекают внимание к процессу комплексной проверки клиентов (CDD). Согласно FinCEN и положениям Закона о запрете секретности, компаниям необходимо поддерживать программу AML с надежными правилами НПК для проверки личности физических лиц клиентов-юрлиц, которые владеют, контролируют и получают прибыль от компаний, когда эти компании открывают счета. Правила НПК должны позволять компаниям классифицировать клиентов по разным профилям риска и поднимать флаги, когда транзакция может быть подозрительной.
PYMNTS изучил правоприменительные меры по борьбе с отмыванием денег, предпринятые FinCEN за последний год, чтобы выяснить, повлияло ли отсутствие надлежащего процесса НПК на окончательное решение о том, что компания «не смогла внедрить и поддерживать программу по борьбе с отмыванием денег, которая соответствовала минимальные требования».
Краткий ответ: да — все решения содержали ссылки на слабые или неадекватные процессы НПК, которые способствовали или могли способствовать подозрительным переводам.
Самое последнее дело — дело FinCEN против Федерального сберегательного банка США, где банк был оштрафован на 140 миллионов долларов за отсутствие хорошей программы ПОД. В данном случае банк не сообщил о тысячах подозрительных транзакций, и у него не было надлежащей программы соответствия. Что касается процесса НПК, FinCEN заявил, что политика банка в отношении НПК была «несовершенной». Например, информации, полученной при открытии счета, было недостаточно для оценки риска клиента и поддержки эффективного мониторинга подозрительной активности.
Это привело к разработке и использованию модели оценки клиентского риска с серьезными недостатками, которую банк использовал для оценки клиентского риска и выявления счетов с высоким риском. FinCEN определил, что «это, в свою очередь, привело к серьезной и существенной недооценке индивидуальных и общих рисков BSA/AML».
В другом случае, когда FinCEN оштрафовал CommunityBank of Texas на 8 миллионов долларов, банк провел НПК частично с помощью своей автоматизированной системы мониторинга AML и частично с помощью анкет, заполненных персоналом, работающим на переднем крае. Были выявлены опасения, поскольку эти анкеты не обновлялись при изменении обстоятельств клиента или были плохо обновлены. Тем не менее, FinCEN принял во внимание, что в банке действует программа ПОД, и провел внешнюю проверку своей программы ПОД с удовлетворительными результатами.
Одним из самых громких дел стал штраф в размере 390 миллионов долларов против Capital One. В этом случае было несколько элементов, которые способствовали несоблюдению минимальных требований к программе ПОД.
В Capital One был риск-ориентированный подход к выявлению клиентов с высоким уровнем риска, но эта система не позволяла банку в полной мере понять характер и законность действий и моделей поведения своих клиентов. Например, если система идентифицировала человека с высоким риском, но действие оказалось связанным с бизнес-моделью или имело готовое объяснение отклонений за пределами «постоянного» маркера объема, действие считалось «разумным», и первоначальный высокий уровень -оповещение о риске было закрыто без дальнейших действий. В результате Capital One не смогла обнаружить настораживающие факторы или отследить потенциальную подозрительную активность.
Последним и одним из первых примеров с компанией, предоставляющей криптографические услуги, является штраф в размере 100 миллионов долларов, наложенный на BitMEX. В этом случае у BitMEX не было ни процесса CDD, ни Программы идентификации клиентов. Компания не собирала и не проверяла информацию о своих клиентах и отказывалась менять свою политику, чтобы соответствовать требованиям, если только «не находится под значительным давлением со стороны правительства».
Он не проводил должной осмотрительности для разработки профиля риска клиента или принятия решения, основанного на риске, и позволял клиентам создавать учетные записи только с адресом электронной почты.
Этот анализ недавних решений FinCEN подтверждает, что процесс НПК является важной частью программы ПОД, и регулирующие органы следят за процедурами компании. Тем не менее, во всех этих случаях несовершенная НПК была не единственной причиной для определения того, что компания не выполнила минимальные требования для хорошей программы ПОД.
Подробнее: Данные FinCEN показывают рост числа заявок, связанных с идентификацией, подчеркивая важность программ KYC
Новое исследование PYMNTS: как потребители используют цифровые банки
Опрос 2124 потребителей в США, проведенный PYMNTS, показывает, что, хотя две трети потребителей использовали финтех-технологии для некоторых аспектов банковских услуг, только 9,3% называют их своим основным банком.
Подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей.
Мы всегда ищем возможности для сотрудничества с новаторами и революционерами.
Подробнее
https://www.pymnts.com/news/cross-border-commerce/cross-border-payments/2022/customers-prefer-simple-not-super-app-experience-when-sending- money-trans-border-says-atlantic-money-co-founder/partial/
Клиенты предпочитают простое, а не супер приложение, опыт при отправке денег через границу, говорит соучредитель Atlantic Money и Speed
Компания по разработке программного обеспечения для борьбы с отмыванием денег Lucinity привлекает 17 миллионов долларов США
See More In: ПОД, банковское дело, Банки, FinCEN, штрафы, Новости, правила
Рекордные штрафы для банков за несоблюдение KYC/AML
Блог
Ричард Марли
- 15 января 2021 г.
- 6 минут чтения
- 5049
«Знай своего клиента» (KYC) и борьбе с отмыванием денег (AML) обеспечивает безопасность финансовых учреждений.
Растущее число незаконных действий в финансовом секторе вызывает озабоченность у регулирующих органов. В этом году правила KYC/AML стали более жесткими, и разные страны также внесли поправки в свои государственные законы в отношении надлежащей проверки клиентов. Почему все регулирующие органы вводят более строгие законы в 2021 году?
В 2020 году большинство банков были оштрафованы за несоблюдение правил KYC/AML. Нарушения закона значительно увеличились, и на банки по всему миру были наложены рекордные штрафы. Это побудило правоохранительные органы внести определенные изменения в правила и протоколы должной проверки клиентов. Рекордные штрафы в финансовом секторе изменили правила игры для бизнеса.
Давайте подробно рассмотрим самые крупные штрафы 2020 года и то, как правила KYC/AML могут помочь финансовому сектору избежать их в 2021 году.
Как соблюдать правила KYC/AML?
Соблюдение правил KYC/AML требует надежной проверки на предмет противодействия отмыванию денег (AML) и мер проверки личности «Знай своего клиента» (KYC).
Эти меры проверяют личность каждого клиента и обеспечивают регистрацию законных клиентов. С помощью проверки документов и биометрической аутентификации соблюдать законы становится проще.
Рекомендуется: Будущее адаптации клиентов после COVID-19Пандемия
Итоги 2020 года Банковские штрафы2020 год принес в жизнь ряд неудобств, и самой огорчительной задачей стала борьба с мошенниками. Кража личных данных и отмывание денег были наиболее зарегистрированными преступлениями в прошлом году. К сожалению, неспособность финансовых учреждений проверить личность клиентов увеличила отмывание денег и другие незаконные действия. Вот сводка штрафов, наложенных в 2020 году:
Goldman Sachs лидирует в списке США заняли первое место по количеству наложенных банковских штрафов в 2020 году. Было зарегистрировано 12 случаев несоблюдения требований AML, и сумма всех этих штрафов составила 9,39 миллиарда евро. Только штраф Goldman Sachs составил 3,30 миллиарда евро.
Мировое соглашение было заключено банком с Малайзией против Wall Street Bank за его роль в содействии сбору миллионов для суверенного фонда благосостояния.
Управление финансового надзора (FCA) наложило штраф в размере 37,8 млн фунтов стерлингов на Commerzbank, Лондон. Штраф был наложен в результате нарушения банком мер по борьбе с отмыванием денег. Согласно отчетам FCA, нарушения приведут к огромным рискам и проблемам со стабильностью финансовой системы Великобритании. Аудит FCA разделил следующие причины, по которым банк был оштрафован:
- Периодические неудачные проверки
- Недостаточные процедуры контроля за отмыванием денег
- Неадекватные системы управления рисками
В прошлом году банк Westpac в Австралии был номером 5 в списке банков с самыми высокими штрафами.
Суд оштрафовал Westpac на 1,3 миллиарда долларов. Законы о ПОД нарушались с разной периодичностью. Westpac не только нарушил законы о ПОД/ФТ, но и не применил мониторинг транзакций и не представил отчеты IFTI в AUSTRAC. Кроме того, банк не проводил расширенную комплексную проверку операций с высоким риском, как это было предложено ФАТФ.
Следующим в списке несоблюдения KYC/AML является Lloyds Bank, который был оштрафован на 107 миллионов долларов городским надзорным органом за несправедливое обращение с ипотечными клиентами. По словам исполнительного директора по правоприменению и надзору за рынком Управления финансового поведения (FCA),
«Банки обязаны относиться к клиентам справедливо, даже если эти клиенты испытывают финансовые трудности или испытывают трудности с выполнением своих обязательств. Недостаточно понимая обстоятельства своих клиентов, банки рисковали несправедливо относиться к более чем четверти миллиона клиентов с просроченной ипотекой».
Основной причиной всех этих огромных штрафов является неспособность банков соблюдать правила, установленные вышестоящими органами. Однако есть несколько других причин, приводящих к увеличению штрафов и ужесточению правил. К ним относятся:
- Систематическое несоблюдение законов о борьбе с отмыванием денег
- Отсутствие надлежащей надлежащей проверки клиентов
- Меры по мониторингу транзакций не приняты
- Наблюдаемые случаи мониторинга соответствия
Знаете ли вы, что в 2020 году зафиксировано наибольшее количество случаев нарушения законодательства о ПОД? Вот обзор количества случаев, зарегистрированных в прошлом году:
- 82 случая мониторинга транзакций
- 109 случаев несоблюдения требований по ПОД
- 115 случаев ненадлежащей проверки клиентов
Если банкам по-прежнему будет не хватать надежных систем проверки и AML, их число увеличится и в этом году.
Предлагаемое: Полное руководство по соблюдению требований AML [2020]
Что вы можете сделать, чтобы предотвратить штрафы в 2021 году?Другие предприятия финансового сектора должны любой ценой соблюдать правила KYC/AML. В противном случае и в 2021 году их ждут большие штрафы. Как банки и другие финансовые предприятия могут предотвратить штрафы в этом году? Вот что вам нужно сделать:
- Ознакомьтесь с изменениями в законах от регулирующих органов
- Проверьте ваши текущие протоколы проверки личности
- Обеспечение надежных мер по соблюдению требований KYC/AML в компании
- Никогда не подключать клиентов без проверки
- Всегда выполняйте расширенную комплексную проверку (EDD) для клиентов с высоким уровнем риска
- Для предотвращения отмывания денег необходимо использовать постоянный мониторинг транзакций
Подробнее: Постоянное решение Shufti Pro по борьбе с отмыванием денег для предотвращения отмывания транзакций
Как Shufti Pro может вам помочь? Штрафы для финансовых учреждений увеличиваются с каждым годом, и 2020 год побил рекорды.
Основными причинами высоких штрафов были плохая проверка клиентов и неэффективные процедуры соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег. Кроме того, испорченная репутация бренда является еще одной неудачей для компаний. Чтобы защитить свою организацию от преступной деятельности и серьезных наказаний, лучше использовать проверку KYC/AML.
Shufti Pro — универсальное решение для всех ваших потребностей. С проверкой личности на основе ИИ и проверкой AML вы можете проверить всех клиентов в процессе регистрации. Кроме того, постоянная проверка AML позволяет вам проверять биографию клиентов с высоким уровнем риска в соответствии с вашими требованиями. С 98,67% точность наших решений, вы можете связаться с нужными клиентами.
Поговорите с нашими экспертами и добавьте надежные протоколы проверки личности для защиты вашей компании.
Отказ от ответственности: Никакие гарантии не даются при условии, что информация, содержащаяся в этом документе, является точной, актуальной и/или полной.
Ни при каких обстоятельствах такая информация не является юридической или какой-либо иной консультацией. Любое лицо, которое намерено каким-либо образом использовать, полагаться, передавать или повторно публиковать информацию, содержащуюся в настоящем документе, несет единоличную ответственность за то же самое. Предлагаем самостоятельно проверить информацию и/или получить консультацию специалиста, если это необходимо.
5 Скандальные штрафы за отмывание денег в 2021 году
Перейти к содержимому 5 скандальных штрафов за отмывание денег в 2021 году По оценкам Организации Объединенных Наций, стоимость глобального отмывания денег ежегодно составляет от 800 миллиардов долларов до 2 триллионов долларов, что составляет 2-5% мирового ВВП. К сожалению, только 1% отмытых денег может быть обнаружен и принят властями. Чтобы повысить уровень раскрываемости, регулирующие органы каждый год усиливают давление на финансовые учреждения, обновляя требования соответствия AML и ужесточая контроль.
Согласно Глобальному обзору правоприменения компании Kroll за 2021 год, штрафы за финансовые преступления в 2019 году достигли 3,75 млрд долларов США.и 4,67 млрд долларов в 2020 году. В первой половине 2021 года общая сумма штрафов составила 1,13 млрд долларов. Штрафы, связанные с отмыванием денег, являются наиболее распространенными и дорогостоящими среди других финансовых преступлений с 2016 года. Банки и финансовые учреждения оштрафованы на 444 миллиона долларов США в 2019 году, 2,22 миллиарда долларов США в 2020 году и по состоянию на ноябрь 2021 года. 1,97 миллиарда долларов США, что, как ожидается, достигнет суммы предыдущего года к концу 2021 года.
Ожидается, что штрафы по ПОД будут постепенно увеличиваться в ближайшие годы по трем основным причинам:
- Создание нового регулирующего органа ЕС по ПОД, AMLA, который обеспечивает правильное применение правил и норм ПОД в частном финансовом секторе ЕС. Поэтому финансовые учреждения в ЕС должны быть готовы к более детальным и частым расследованиям по ПОД.
- Зависимость от устаревших систем AML. Традиционные или устаревшие системы не успевают за последними технологическими разработками, поэтому они не могут вовремя обнаруживать ложные срабатывания и подозрительные действия.
- Недостаточная комплексная проверка клиентов (CDD) и усиленная комплексная проверка (EDD). Если финансовые учреждения не смогут провести эффективную проверку НПК и ЭДД и, следовательно, не смогут подтвердить личность и источник средств, они будут все более и более уязвимы для причастности к финансовым преступлениям.
В связи с тем, что размер штрафов за отмывание денег, как ожидается, достигнет максимума в 2021 году, вот 5 самых вопиющих случаев штрафов за отмывание денег, выписанных в 2021 году:
1. Дело NatWest – штраф: 265 миллионов фунтов стерлингов Поддерживаемый государством NatWest, который ранее был Королевским банком Шотландии, является первым британским банком, который совершил правонарушение, связанное с неспособностью предотвратить отмывание денег, и был оштрафован Финансовым управлением.
Ведомство по поведению (FCA) в соответствии с законами о борьбе с отмыванием денег Соединенного Королевства. Банк был признан виновным в неспособности обнаружить и предотвратить акт отмывания денег на сумму 365 миллионов фунтов стерлингов, совершенный их покупателем ювелирных изделий, и оштрафован на 265 миллионов фунтов стерлингов. Ювелирная фирма Fowler Oldfield была клиентом NatWest в период с 2013 по 2016 год. Предполагаемый годовой доход фирмы составлял 15 миллионов фунтов стерлингов; однако за пять лет фирма вложила в общей сложности 365 миллионов фунтов стерлингов, что составляет 1,8 миллиона фунтов стерлингов в день. Кроме того, хотя банку не было разрешено принимать депозиты наличными в соответствии с их соглашением, 264 миллиона фунтов стерлингов из упомянутых 365 миллионов фунтов стерлингов были наличными.
Банк NatWest с сожалением констатировал, что они не выполнили свои обязанности по борьбе с отмыванием денег и не предотвратили отмывание денег своих клиентов. Это признание банка привело к тому, что штраф остался на уровне 265 миллионов фунтов стерлингов, что должно было быть больше.
Британский банк HSBC был оштрафован на 85 миллионов долларов (64 миллиона фунтов стерлингов) Британским управлением финансового надзора (FCA) в связи с несколькими сбоями в трех основных частях систем мониторинга транзакций банка, которые необходимы для применения процессов AML в течение 8 лет с марта 2010 по 2018 год. По данным FCA, HSBC было предъявлено обвинение в недостаточном мониторинге деятельности по отмыванию денег и финансированию терроризма, а также в неадекватном тестировании и контроле над правильность и целостность данных, собранных в его системах мониторинга. Такого рода несоблюдение нормативных требований означает, что все транзакции за этот период времени, стоимость которых может составлять миллиарды фунтов стерлингов, отслеживались ошибочно или вообще не отслеживались.
3. Swedbank AB – Штраф: 5,5 млн долларов США Swedbank AB был оштрафован на 5,5 млн долларов США Nasdaq Stockholm за сбои в процедурах банка по борьбе с отмыванием денег, а также за нарушение правил обмена и классификации информации в период с 2016 по 2019 год.
Дисциплинарный комитет Nasdaq заявил, что, хотя высшее руководство банка было хорошо осведомлено об этом факте, им не удалось засекретить информацию об отмывании денег по правилам.
Немецкий банк Deutsche Bank, предлагающий финансовые услуги по всему миру, был оштрафован на 130 миллионов долларов за нарушение Закона о борьбе с коррупцией за рубежом (FCPA) и схему мошенничества с товарами. Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) провела расследование в отношении банка и выявила преступления, связанные со взяточничеством и мошенничеством, с помощью которых Deutsche Bank переводил миллионы долларов. Выясняется также, что высшее руководство банка было вовлечено в схему добровольно и готовило заговор с целью искажения оплаты за подкуп консультантов. Общая сумма штрафа в размере 130 миллионов долларов состоит из уголовных наказаний, уголовного преследования, компенсаций потерпевшим и штрафа в размере 43 миллионов долларов, подлежащего уплате Комиссии по ценным бумагам и биржам США.
Правительство Малайзии и малайзийский банк AmBank договорились о выплате 700 миллионов долларов для урегулирования претензий, связанных с тем, что AmBank был включен в 1MDB (1Malaysia Development Berhad), что стало огромным финансовым скандалом это повлияло на политическую жизнь в Малайзии. Бывший премьер-министр Малайзии Наджиб Разак держал свои банковские счета в AmBank, и на один из них поступила сумма в размере 681 млн долларов от королевской семьи Саудовской Аравии. В результате Разак был осужден за отмывание денег и коррупцию за перевод этих миллионов долларов, что было напрямую связано с коррупционной схемой 1MDB в 2019 году.. Ожидается, что этот огромный штраф в размере 700 миллионов долларов нанесет сокрушительный материальный удар по доходам AmBank.
Fineksus2021-12-31T14:07:49+03:00
Последние сообщения
- Обмен песо на черном рынке
- Мы являемся спонсором приветственного мероприятия Discover at Sibos 2022.
- Зачем криптовалютам нужны правила AML (борьбы с отмыванием денег)?
- 3 факта, которые нужно знать для увеличения трансграничных платежей B2B
- Соответствие требованиям по борьбе с отмыванием денег в Турецкой Республике
Категории
- Блог
- Практический пример
- Инфографика
- База знаний
- СМИ
- Технический документ
Архивы
Архивы Выбрать месяц Сентябрь 2022 Июль 2022 Июнь 2022 Май 2022 Апрель 2022 Март 2022 Февраль 2022 Январь 2022 Декабрь 2021 Ноябрь 2021 Сентябрь 2021 Август 2021 Июль 2021 Июнь 2021 Май 2021 Апрель 2021 Март 2021 Февраль 2021 Январь 2021 Август 2 2 Сентябрь 2020 Октябрь 2020 Ноябрь 2020 Июль 2020 Июнь 2020 Май 2020 Апрель 2020 Март 2020 Февраль 2020 Январь 2020 Декабрь 2019Ноябрь 2019 Октябрь 2019 Сентябрь 2019 Август 2019 Июль 2019 Июнь 2019 Май 2019 Апрель 2019 Март 2019 Февраль 2019 Январь 2019 Декабрь 2018Перейти к началу
Проведение НПК для банков и финансовых учреждений
В Великобритании продолжают выпускаться новые меры по борьбе с экономическими преступлениями.
Это оказывает дополнительное давление на компании, чтобы они соблюдали правила.
Последнее сообщение поступило от Управления по осуществлению финансовых санкций (OFSI).
Организация сообщает, что с 15 июня 2022 года:
- Он может наложить штраф на любого, кто нарушает финансовые санкции, независимо от того, знали ли они об этом или подозревали.
- Он может публиковать детали нарушений санкций, даже если они не влекут за собой штрафа.
- Проверка денежного штрафа может проводиться кем угодно, не только министром.
Новое руководство было представлено раньше, чем планировалось, и это неудивительно. В последнее время экономическая преступность занимает важное место в новостях Великобритании.
Во-первых, была обеспокоенность влиянием коррумпированных иностранных правительств после войны в Украине.
А в декабре 2021 года Управление финансового надзора (FCA) оштрафовало NatWest и HSBC на общую сумму 328 миллионов фунтов стерлингов.
Оба банка признались, что у них были неадекватные чеки, что привело к тому, что преступные группировки переводили деньги через их счета.
Сообщение от властей простое. Банки и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, должны серьезно относиться к своим обязательствам по отмыванию денег, и надлежащая проверка клиентов является жизненно важной частью этого.
Если они этого не сделают, то столкнутся с финансовыми и репутационными последствиями.
В этой статье объясняется, что такое комплексная проверка клиентов, почему она важна и как проводить проверку НПК.
Что такое комплексная проверка клиентов?
Надлежащая проверка клиентов — это процесс, в ходе которого вы собираете информацию о личности клиента и проверяете, является ли он тем, за кого себя выдает.
Это также включает в себя выяснение деловой активности их компании и того, как они будут финансировать услуги, которые они покупают у вас.
Он применяется к любому бизнесу, подпадающему под действие правил по борьбе с отмыванием денег — в эту категорию попадают банки и компании, предоставляющие финансовые услуги.
Эти компании должны проводить комплексную проверку клиентов всякий раз, когда они начинают новые текущие деловые отношения или управляют транзакцией на сумму 15 000 фунтов стерлингов или более.
Надлежащая проверка клиентов является важной частью проверок «Знай своего клиента», которые, в свою очередь, являются ключевой частью инициатив по борьбе с отмыванием денег (AML).
Они помогают банкам и финансовым учреждениям предотвращать экономические преступления. Они могут включать:
- Отмывание денег.
- Финансирование терроризма.
- Торговля людьми и наркотиками.
- Мошенничество.
Почему важна комплексная проверка клиентов?
Надлежащая проверка клиентов является жизненно важным инструментом в борьбе с экономическими преступлениями в Великобритании.
Есть много причин, по которым банки и финансовые учреждения должны серьезно отнестись к этому процессу.
К таким причинам относятся:
1. Это закон
Банки и финансовые учреждения регулируются FCA в соответствии с Положениями об отмывании денег, финансировании терроризма и переводе средств 2017 года. По закону они должны иметь системы для обработки и документирования проверок НПК в рамках их общего режима ПОД.
2. Огромные штрафы за несоблюдение требований
Несоблюдение законодательства об отмывании денег может привести к большим штрафам. Это может быть до 5 миллионов евро или 10% от годового оборота вашей компании — в зависимости от того, что больше.
британских банков и финансовых учреждений были одними из самых злостных нарушителей за несоблюдение требований. В 2021 году HSBC и NatWest были оштрафованы на сумму более 63 миллионов фунтов стерлингов и 265 миллионов фунтов стерлингов соответственно за неспособность предотвратить отмывание денег на своих счетах.
Оба этих штрафа были бы на 30% выше. Однако штрафы были уменьшены, поскольку они не опровергли обвинения.
3. Ваша репутация под угрозой
Если ваш бизнес не сможет предотвратить экономические преступления, ваша репутация будет подорвана. В негативной прессе название вашей компании будет ассоциироваться с организованной преступностью, что, скорее всего, отпугнет клиентов от сотрудничества с вами. Это также показывает, что ваш бизнес работает неправильно. Если вы не можете выполнить свои нормативные требования, что еще происходит в вашей компании?
4. Преступники становятся все изощреннее
Преступные группировки все чаще используют технологии, чтобы оставаться незамеченными. Банки и компании, предоставляющие финансовые услуги, играют важную роль в выявлении и сообщении о любой подозрительной деятельности.
5. Опыт клиентов
Ваши процессы CDD должны быть тщательными, но эффективными. Если это не так, это повлияет на опыт ваших клиентов, и вы можете потерять бизнес. Нет ничего хуже, чем ждать целую вечность на телефоне, пока представитель службы поддержки проверит ваши данные.
Какие существуют виды комплексной проверки клиентов?
Существует три уровня НПК для банков и финансовых учреждений. Какой из них вы используете, влияет на процесс, указанный ниже. Они:
Упрощенная комплексная проверка
Это самый низкий уровень CDD. Это позволяет вам отказаться от некоторых проверок должной осмотрительности, таких как проверка конечных бенефициарных владельцев компании.
SDD обычно выполняется, когда клиент или транзакция имеют очень низкий риск. Это может быть известная компания с надежным источником средств или сделка с небольшой стоимостью.
Компания, подвергшаяся SDD, должна по-прежнему отслеживаться на предмет подозрительной активности.
В зависимости от характера своей работы некоторые финансовые учреждения могут решить, что SDD слишком рискованно, и проводить только стандартную комплексную проверку.
Стандартная комплексная проверка
Это процесс, указанный ниже. Это используется для клиентов с низким или средним риском, чтобы подтвердить свою личность, понять их бизнес и выяснить, откуда он получает свои средства.
Расширенная комплексная проверка (EDD)
EDD используется для клиентов с высокой оценкой риска. Есть ряд причин, по которым они могут получить более высокий балл риска. Например, они могут появиться в списке международных санкций.
Расширенная комплексная проверка включает в себя применение подхода, основанного на оценке риска, и проведение дополнительных проверок, чтобы убедиться, что деловые интересы клиента являются законными.
Как вы проводите комплексную проверку клиентов?
Ваш процесс комплексной проверки должен ответить на два важных вопроса:
- Это человек, за которого они себя выдают?
- Представляет ли их профиль риска какие-либо опасения?
Шаг первый: подтвердите личность клиента
Попросите клиента предоставить личные данные, которые могут быть использованы для его идентификации, в том числе:
- Имя.
- Адрес.
- Контактный телефон.
- Адрес электронной почты.
- Род занятий.
- ИНН.
Также попросите у них удостоверение личности с фотографией, которое можно проверить, например, паспорт. Сегодня этот процесс обычно выполняется онлайн с использованием формы.
Все большее число финансовых учреждений теперь предоставляют системы проверки цифрового удостоверения личности. Это позволяет клиентам подтвердить свой собственный идентификатор с помощью встроенной камеры своего устройства. Вот как это работает:
- Покупатель фотографирует свое удостоверение личности.
- Система идентифицирует ключевую информацию о клиенте по идентификатору и вводит ее в форму. Он также сканирует изображение клиента на удостоверении личности.
- Клиент подтверждает правильность информации в форме.
- Покупатель фотографирует свое лицо.
- Система использует биометрическое распознавание лиц, чтобы сверить фотографию клиента с изображением его удостоверения личности.
- Форма проверяется по соответствующей базе данных.
- Форма и изображение также будут проверены для:
- Возможные признаки мошенничества.
- Санкционные списки и другие списки наблюдения по ПОД.
- Если изображение и форма совпадают, то личность клиента подтверждается
- Если они не совпадают, может потребоваться дополнительная проверка.
Шаг второй: Соберите информацию об их бизнесе.
Здесь вы будете собирать информацию о бизнесе. Это говорит вам, как выглядит нормальная деятельность, и позволяет вам обнаружить любое необычное поведение или подозрительную активность.
Информация, которую необходимо собрать, включает:
- Зарегистрированное название компании.
- Торговое наименование компании.
- Номер регистрационной палаты.
- Юридический адрес.
- Местонахождение хозяйственных операций.
- Бизнес-модель и деятельность,
- Роль клиента в бизнесе.
- Источник средств.
- Цель транзакций.
- Имена всех, кто имеет значительный контроль над бизнесом.
- Конечный бенефициарный владелец компании.
Шаг третий: оценка рисков.
Клиенту присваивается оценка риска или профиль риска на основе информации, собранной на этапах 1 и 2. Эта оценка риска позволяет им выбирать, проводить ли им упрощенную, обычную или расширенную комплексную проверку.
Проведение EDD
Если клиент получает высокий балл риска, вам необходимо провести EDD. Это включает в себя:
- Получение дополнительной проверки.
- Установление происхождения богатства конечного бенефициарного владельца.
- Анализ предыдущих транзакций.
- Проверка на неблагоприятное освещение в СМИ.
- Посещение их бизнеса.
- Создайте стратегию мониторинга клиента в будущем.
Шаг четвертый: постоянный мониторинг.
CDD — это непрерывный процесс: вы никогда не знаете, может ли клиент представлять риск отмывания денег и когда.
Настройте систему для регулярного мониторинга профиля рисков и транзакций клиента. Проводите новые проверки CDD не реже одного раза в год.
Крайне важно как можно скорее узнать об изменении профиля риска клиента. Наша собственная платформа AML позволяет настроить оповещения для мониторинга, которые немедленно сообщат вам, когда это произойдет.
У нас есть данные о каждой британской компании, и наша база данных обновляется в режиме реального времени, что означает, что вы сразу будете знать, если профиль риска компании изменится.
Хороший пример: компания покупает новые активы, которые она не может себе позволить. Это потребует дальнейшего расследования для установления источника средств.
Проводите быстро, точно и в полном соответствии с CDD
Надежные политики и процедуры по борьбе с отмыванием денег защищают вас от отмывания денег и обеспечивают соблюдение нормативных требований. Надлежащая проверка клиентов является важной частью этих процедур.
База данныхRed Flag Alert содержит подробную финансовую информацию о каждой британской компании. Мы предоставляем комплексную услугу по борьбе с отмыванием денег, которая позволяет вам проводить точную НПК.
В то же время мы используем новейшие технологии для обеспечения быстрой и удобной идентификации и проверки подлинности. Это означает, что вы можете продолжать предлагать отличный клиентский опыт.
Наша служба ПОД включает:
- Проведение точной цифровой идентификации за считанные минуты.
- Проверка и мониторинг клиентов по международным черным спискам на предмет санкций, политически значимых лиц (PEP) и т. д.
- Получение информации о директорах компаний, в том числе о других их деловых интересах.
- Получение данных о компании, включая бенефициарных владельцев и другие виды бизнеса, с которыми она связана.
- Составление отчетов о должной осмотрительности, чтобы у вас был проверяемый аудиторский след, соответствующий правилам отмывания денег.
- Настройка оповещений мониторинга, чтобы вы знали, как только профиль риска вашего клиента изменится.
Чтобы обсудить, как Red Flag Alert может улучшить ваши проверки AML и KYC, закажите демонстрацию с нашей командой сегодня.
Не готовы к демонстрации? Узнайте в этой статье о 7 способах, которыми Red Flag Alert может помочь вам в проведении комплексной коммерческой проверки.
Пять крупнейших штрафов за отмывание денег в банках
Банки видят значительные изменения в новых и усиленных требованиях соблюдения нормативных требований со стороны регулирующих органов по всему миру. Несмотря на то, что банковские процессы изменились и стали намного более эффективными и прозрачными, чем раньше, необходимость дальнейшего снижения затрат на соблюдение требований по-прежнему является ключевым приоритетом.
Мониторинг санкций, исправление KYC, меры по борьбе с отмыванием денег (AML) и мониторинг транзакций являются одними из самых дорогостоящих элементов соблюдения. Штрафы, налагаемые регулирующими органами за несоблюдение требований, являются другими элементами затрат на соблюдение требований.
Штрафы по AML и KYC обрушились на банки по всему миру
Ожидается, что в 2020 году стоимость соблюдения требований превысит 181 миллиард долларов. за несоблюдение правил по борьбе с отмыванием денег, «знай своего клиента» (KYC) и санкций. Согласно отчету Encompass Corporation, глобальные штрафы за сбои AML в 2019 году оцениваются в 6,2 миллиарда долларов, в среднем 143,5 миллиона долларов за штраф. В глобальном масштабе штрафы за противодействие отмыванию денег и нарушения KYC составляют 60,5% всех штрафов.
К июлю 2020 года за несоблюдение правил AML, KYC и санкций были наложены штрафы на сумму 5,6 млрд долларов. Регулирующие органы APAC, включая Китай, Гонконг, Сингапур, Малайзию, Тайвань, Индию и Пакистан, наложили штрафы (примерно на 4 миллиарда долларов) за нарушения AML и KYC.
В США и Европе предусмотрены самые большие штрафы за несоблюдение требований. Тем не менее, в этом году от Азиатско-Тихоокеанского региона были наложены крупные штрафы.
Одни из крупнейших штрафов за отмывание денег для банков за последнее время
Westpac Banking Corporation, один из пяти крупнейших банков Австралии, был оштрафован австралийским регулирующим органом AUSTRAC на 1,3 миллиарда австралийских долларов. Банку не удалось внедрить эффективные программы мониторинга транзакций и представить регулирующему органу отчеты о международных платежных поручениях (IFTI). Он не применял строгую надлежащую проверку клиентов в отношении подозрительных транзакций.
Goldman Sachs выплатит федеральным агентствам Малайзии 3,9 миллиарда долларов за урегулирование уголовного дела. Банк был оштрафован за участие в выводе миллиардов долларов из государственного фонда Малайзии (скандал с 1MDB).
UBS, швейцарский игрок уровня 1, был оштрафован французским уголовным судом на 5,1 миллиарда долларов за нарушения AML. Банк должен был оспорить штраф во втором полугодии 2020 года. крупнейший банк, был оштрафован прокуратурой США, Министерством юстиции, Федеральной резервной системой и NYDFS на сумму более 900 миллионов долларов за уклонение от уплаты налогов и отмывание денег с участием ФИФА.
Swedbank и SEB были оштрафованы шведскими регулирующими органами на 386 млн долларов США и 107 млн долларов США соответственно за недостаточное управление и контроль в сфере ПОД/ФТ в странах Балтии, особенно в Эстонии.
FCA оштрафовало лондонский филиал Commerzbank на 47,45 млн долларов за то, что в течение пяти лет не были внедрены адекватные системы и средства контроля AML.
В 2019 году ряд банков были оштрафованы за сбои AML и KYC регуляторами в 14 странах.
Основные причины различных штрафов за нарушение AML и KYC
Хотя большинство штрафов, налагаемых регулирующими органами США, связаны с несоблюдением санкций против перечисленных стран, основными причинами штрафов за нарушение AML и KYC являются:
- Неадекватные системы внутреннего контроля с серьезными недостатками в выявлении рисков, связанных с отмыванием денег, терроризмом и финансированием распространения; неспособность внедрить надежные системы внутреннего контроля
- недостатки в надлежащей проверке клиентов и постоянном мониторинге взаимоотношений с клиентами0022
- Несоблюдение правил ПОД и ФТ
- Недостаток в выявлении и управлении рисками отмывания денег, связанными с клиентами-нерезидентами
- Косвенная или прямая поддержка клиентов в создании компаний в налоговых убежищах для возможного отмывания денег
Исследование, проведенное Duff & Phelps, разделило неудачи в области ПОД в период с 2015 по 2020 год на четыре основных сегмента:
- Надлежащая проверка клиентов: 115 важных дел
- Управление ПОД: 109 случаев
- Мониторинг подозрительной деятельности: 82 случая
- Мониторинг и надзор за соблюдением требований: 62 случая
Есть ли панацея для предотвращения сбоев AML и KYC?
Меры противодействия отмыванию денег должны постоянно импровизироваться. Глобальная и региональная законодательная среда продолжает развиваться. Директивы соответствия, такие как Общий регламент по защите данных (GDPR) и MiFID II, регулярно обновляются.
Финансовые учреждения должны внедрять технологии, упрощающие процессы соответствия. RegTechs предлагает различные технологические решения, которые напрямую обеспечивают преимущества с точки зрения затрат и эффективности. Большинство из них предлагают передовые подходы. Автоматизация процессов, обрабатывающих большие объемы данных, снижает количество точек сбоя и утечек.
Банки должны провести серьезные структурные улучшения, чтобы предотвратить эти нарушения. Они должны работать с коллегами по отрасли, чтобы определить передовые методы реагирования. Пять крупнейших банков Швеции — Danske Bank, Handelsbanken, Nordea Bank, SEB и Swedbank — объединились для запуска инициативы по борьбе с отмыванием денег (SAMLIT) на общенациональном уровне. Такие инициативы, похоже, открывают путь к коллективному обмену информацией с регулирующими и федеральными органами о методах, схемах подозрительных транзакций и новых видах преступлений, которые были совместно выявлены.